工商低利率信貸時報【謝奇璋】
回顧去年第三季以前，投資市場上討論著著「三低」環境下的投資策略－低利率、低通膨、低成長，言猶在耳，隨著美國升息、美國大選落幕，如今市場氛圍已悄悄轉向往「三升」環境前進－利率上升、通膨上升、經濟成長上升，景氣再度邁向擴張。在這樣的氣氛下，路博邁建議，不妨參考專業投資機構的資金動向。
資金的動向最能嗅出專業投資機構投資的市場偏好，市場熱錢往哪裡走，就證明了該市場的投資魅力。回顧2016年全球各區域股票型基金的資金動向，全球新興市場股票基金前3季吸金魅力逐季擴大，即使第4季受到川普意外勝選和美國升息等利空衝擊，資金重返美股市卡債協商程序場，但統計全年度的資金流量，全球新興市場股票基金累計淨流入217億美元，依然穩居股票型基金之冠，也一雪2014年、2015年資金連續撤出之恥。
路博邁全球股票投資團隊資深副總裁路正程（Pat Ru）強調，全球經濟持續成長改善、復甦有利於新興市場股市表現，但新興市場含括亞洲、新興歐洲與拉丁美洲等開發程度不一的國家，該如何選擇？路正程指出，不同的經濟結構－製造業、原物料出口、內需導向，將造就各國不同的表現。
舉例來說，依賴美國出口的墨西哥及部份亞洲國家，有可能會受到美國新政府貿易政策的影響而波動；而原物料出口國則反而受惠於美國將逐年投入1兆美元到基礎建設上，帶動原物料需求上漲而刺激價格不墜。
另外，雖然美國已啟動升息循環，但其他成熟國家仍維持低利率政策，甚至持續維持貨幣擴張政策，這些因素均有利於新興市場國家經濟成長。
此外，新興國家成長回溫及經常帳赤字改善，經濟體質已大幅改善，有助於穩定新興市場的股市表現。
本息平均攤還法信用貸款哪家利率較低
每期償還固定的本息總額，但本金與利息所佔比例每期都不同，本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。
放款
是金融機構授信業務的其中一種，依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信，除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。
股票質借
當手中持有股票又有短期資金週轉的需求，可向銀行提出申請股票質押貸款，經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後，銀行即可撥款。
信用評分
信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序，決定信用申請者是否符合資格，及其可貸款金額與適用利率，銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選，一旦分數不足，即無法申請貸款。
保單借款
保險人有資金需求時，可以用自己的保單來向保險公司質借，只要被保險人投保超過一定期間，保單就有一定的價值準備金，保戶即可提出申請保單質借。
帳戶管理費
銀行為節約成本所訂定，若存戶存款金額未達銀行標準，又沒有辦理銷戶，銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶，也會收取帳戶管理費。
票貼
憑未到期票據去銀行辦理貼現，但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據，此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度，並需要以客票當作副擔保品，以票到期所回收的票款，來作為還款來源。如急需運用到現金，就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押，換取資金靈活運用。
連帶保證人
按實務上的判例，連帶保證人等同於債務人，民法中未有「連帶保證人」的規定，針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。
連帶債務（即多數債務人）乃出自於民法§272條：數人負同一債務，明示對於債權人各負全部給付之責任者，為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條：稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權，在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前，保證人對於債權人得拒絕清償（民法§745）。
由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益，債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行，待無效果後，方能對保證人之財產強制執行，債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字，使保證人成為連帶債務人，該筆債務成為連帶債務，造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況，致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人，得對於債務人中之一人或數人或其全體，同時或先後請求全部或一部之給付，連帶債務未全部履行前，全體債務人仍負連帶責任（民法§273），因此在法律關係上，連帶保證人等同於連帶債務人。
循環型貸款
貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款，本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限，按期攤還每期償還本金及利息；而循環型貸款則是指銀行核定一個額度，於額度內循環動用的貸款方式
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